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宜信普惠:宜信智能风控系统优势明显金融与科

发布日期:2020-04-08 11:55   点击量:
 来源:fun88乐天堂

  说到风控,我们都知道对金融机构非常重要。而宜信普惠母公司宜信作为金融科技的践行者,一直以人为本,积极推进金融科技创新,提升风险管控能力。其实,基于风险控制的底层技术规则引擎一直在宜信普惠母公司宜信各个业务中扮演着重要的角色。利用规则引擎技术打造全流程风控能力,就是一项非常有效的创新应用,目前该技术已经申请专利。

  大家都知道,对于金融机构或风险业务人员来讲,自动化的决策系统是进行风险控制的一种重要手段。但是传统的规则引擎技术仍然需要人工传入风险控制规则中所包括的各种特征值,使用起来依然不方便,例如成本高昂、上线缓慢、困难等,而且人工传入的过程中难免出现错误。

  这个问题一直困扰着金融机构、风险业务人员,以及技术研发人员。宜信普惠母公司宜信成立初期,中国的信用体系建设还不完善,当时既没有数字化,也没有计算机线上处理系统,风控只能凭借业务人员的头脑和笔记。后来,随着宜信普惠母公司宜信的业务规模逐渐扩大以及各种计算机系统的诞生和应用才将信息放在线上处理。不过一般专业的风控系统大家都比较依赖外部的Blaze规则系统,而这套系统使用起来依然有很多问题,所以宜信急需开发一套适合自己业务的智能风控系统。

  2018年,来自宜信普惠母公司宜信内部的谛听团队自主研发了一种基于规则引擎的风险控制方法和装置,并申请了专利。通过这项专利技术以及业务需求,宜信打造了谛听智能风控决策系统,这套系统目前包括决策引擎、规则平台、统计预警、模型管理等模块。其核心技术决策引擎从2015年面世以来,已经安全稳定的运行四年多,服务的业务产品线也横跨普惠金融板块和财富管理板块,同时也服务金融科技底层技术提供风控决策,以及赋能外部的合作伙伴,在不断迭代的过程中,也逐渐形成了自己的特色,以宜信这个典型的多场景金融为背景,打造金融风控基础上的通用决策平台。

  对于风控系统来说,决策引擎是最核心的一部分。谛听作为风控中的关键环节,不仅把决策引擎系统内核打造成高度灵活、安全稳定的核心,也通过谛听规则平台让政策和业务用户可以在平台上实时在线管理所有在线上跑的规则、数据源和特征以及所有决策之间的资源关系,平台还负责和决策引擎交互来提供在线的规则和模型测试,让用户可以预先跑批历史数据进行新规则模型的演练,确保上线的规则能达到预期的效果,所有在平台上管理的规则模型都必须通过审核发布才能更新生产上的规则策略,这些平台也做了相当的安全控制,必须有两个不同的人进行规则的核实和审批才可以,确保了人工的操作失误和规范,并且所有这些操作都是有历史记录的,管理人员可以随时查看到历史上线的规则版本和内容明细。

  除了在线管理规则,谛听对所有决策的历史数据有一个统计预警平台来为政策风控人员提供即时查看和度的统计分析的可视化页面,可以查到当前所有决策的详细情况,决策用到的数据、生成的中间变量以及批拒贷情况;也可以按时间段筛选命中的规则情况,命中数和命中率,每天的调用量、批贷率。

  在宜信普惠母公司宜信内部,这套智能风控系统已经应用到众多的业务场景中。截止目前,已支撑了45条业务线个特征,决策次数累计近10,000,000次,平均每天决策约40万次,累计决策额度数千亿。不仅如此,宜信还将此项技术赋能给了中国人保、银行、新网银行等众多合作伙伴,帮助他们更高效地决策管理服务。

  秉承“科技让金融更美好”的,宜信普惠母公司宜信的这项专利技术不仅提高了工作效率,缩短了链流程,降低了数据使用成本,而且所需资料更少,耗费时间更短,审核更精准更快速,甚至在部分业务和产品中可以做到零人工干预。

  宜信普惠信息咨询()有限公司(简称“宜信普惠”),是宜信旗下普惠金融业务品牌,利用大数据金融云等创新金融科技,深入研究各类高成长性人群的现状和需求,为有创业、经营、增值、消费等正当资金需求的中小微企业及个人客户提供便捷、专业的借款信息咨询服务。

  目前,宜信普惠已在267个城市和广大农村地区建立起强大的全国协同服务网络,为中国工薪阶层、小微企业主等提供信用借款信息咨询服务,以及提供便捷的车、房抵押借款信息咨询服务,同时为广大农户、农商平台及中小微企业提供小型经营设备、畜牧、农机的融资租赁信息咨询服务,以及基于产业供应链的融资信息咨询服务,助力个人及中小微企业的事业成长。

  宜信普惠作为中国普惠金融的优秀实践者和先行者,努力探索中国普惠金融发展的新径,不断致力于服务的科技创新,通过为更多高成长性人群建立和信用价值,推动个人成长与社会进步,助力普惠金融的国家发展战略。

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